Содержание
Фото Кетута Субиянто из pexels.com
Воплотить в жизнь звездную бизнес-идею непросто. Несмотря на врожденный талант и страсть к тому, чтобы сделать ее рыночно-прибыльной, для ее запуска необходим внешний стимул — капитал. Проблема в том, что не у всех есть доступ к достаточному количеству средств.
Нехватка капитала — распространенная проблема среди малых и средних предприятий (МСП) и стартапов. Хорошие новости — прошли те времена, когда доступ к средствам был ограничен, требовал много времени и был доступен только в банках. Вот четыре наиболее распространенных альтернативы небанковским кредитам для новых и малых предприятий.
Кредиты для малого бизнеса
Администрация малого бизнеса (SBA) — федеральное агентство США, которое поддерживает малый бизнес. В частности, SBA помогает МСП получить финансирование и общую бизнес-помощь для запуска, роста и построения устойчивого бизнеса.
Однако многие владельцы бизнеса все еще путаются в кредитах SBA — или, скорее, кредитах, обеспеченных SBA. Чтобы было ясно, SBA не выдает кредиты, а лишь частично гарантирует их. SBA финансово поддерживает малый бизнес, устанавливая правила кредитования и снижая риск кредитора.
Кредиты SBA считаются лучшим кредитом для малого бизнеса для владельцев малого бизнеса. Вот почему:
- Предложение кредита SBA высокий капиталдостигая миллионов
- Кредиты идут с низкие процентные ставкикак правило, однозначные процентные ставки
- Кредиты SBA имеют самые длительные сроки погашения на рынкесрок кредита до десяти лет (или около того)
Эти три условия могут различаться в зависимости от программы кредитования и заявителя. Тем не менее, они делают кредиты SBA желанными среди владельцев малого бизнеса. Это делает конкуренцию жесткой. Другими словами, может быть сложно получить кредит SBA.
Хотя SBA не требует определенного кредитного рейтинга, поскольку его цель — предлагать бизнес-возможности малым компаниям, компании с хорошим кредитным рейтингом не ниже 640 могут претендовать на него. Рекомендуется, чтобы компании имели реалистичный надежный финансовый профиль, чтобы превзойти других конкурентов и успешно получить кредит SBA.
Персональные кредиты
Если вы ищете мгновенный доступ к средствам, потребительские кредиты могут быть вашим лучшим выбором. Эти кредиты являются идеальным решением для любых финансовых затруднений, таких как чрезвычайные расходы, медицинские расходы, консолидация долга, крупные покупки и бизнес-капитал.
Помимо сроков финансирования и гибкости, личные кредиты не будут основываться на истории бизнеса, финансах и будущих прогнозах, поэтому они идеально подходят для МСП и стартапов. Вместо этого они будут основываться на кредитоспособности владельца бизнеса.
Хотя для владельцев плохой кредитной истории доступны персональные кредиты, в интересах владельцев малого и нового бизнеса иметь хорошую кредитную историю и регулярный доход. Персональные кредиты с плохой кредитной историей обычно предоставляются с более высокими процентными ставками, поэтому они лучше подходят в качестве последнего средства. Они также могут иметь больше ограничений, таких как невозможность использовать средства в деловых целях.
Напротив, владельцы бизнеса с хорошим кредитным рейтингом 640 и выше могут воспользоваться лучшими условиями потребительского кредита. К ним относятся большие суммы займов, более длительные сроки погашения и низкие процентные ставки. Например, некоторые кредиторы могут предоставить кредит на сумму до 20 000 долларов США с выплатой в течение семи лет по процентной ставке 3%.
Однако, хотя личные кредиты могут быть использованы для финансирования любых законных личных расходов, включая бизнес, владельцы малого и среднего бизнеса и стартапов должны быть осторожны. В некоторых случаях использование средств личного кредита для финансирования новых предприятий может объединить личные и деловые активы, что, вероятно, приведет к бухгалтерским, налоговым и юридическим проблемам. Лучше обратиться за профессиональной помощью, если вы не уверены.
Венчурный капитал
Венчурный капитал — это форма финансирования, инвестируемая состоятельными лицами или финансовыми фирмами, называемыми «венчурными капиталистами». Они инвестируют в МСП или стартапы, которые собираются коммерциализировать свои идеи, но нуждаются в более крупных средствах. Они могут финансировать до $100 000 в качестве стартового капитала или $25 миллионов для более зрелых фирм.
Однако венчурные капиталисты предъявляют особые требования к МСП или стартапам, чтобы получить право на венчурный капитал. Они должны иметь долгосрочный потенциал роста, в частности, оцененный в $100 млн, быть способными стать публичными или продаться за огромные будущие прибыли бизнеса через пять лет.
Помимо огромных фондов, венчурные капиталисты также помогают компаниям начать свою деятельность на ранней стадии. Они помогают компаниям ставить цели, расти, достигать целей и добиваться успеха, предлагая технические, управленческие и сетевые консультации.
Проблема с венчурным капиталом в том, что это инвестиции акционерного капитала или частного капитала. Проще говоря, венчурные капиталисты инвестируют в компанию в обмен на 25%-50% собственности.
Ангел-инвесторы
Как и венчурные капиталисты, инвесторы-ангелы — это богатые люди или организации, которые инвестируют в коммерческие предприятия. Они также берут на себя рассчитанный риск, прежде чем инвестировать в МСП или стартапы, и требуют капитала бизнеса для получения здоровой рентабельности инвестиций (ROI).
Что отличает инвесторов-ангелов от венчурных капиталистов, так это то, что они берут на себя больше рисков. Венчурные капиталисты специально нацелены на авторитетные компании, чтобы снизить риск потери инвестиций. С другой стороны, инвесторы-ангелы помогают малому и новому бизнесу с нуля, даже если они еще не зарекомендовали себя.
Такая готовность бизнес-ангелов вкладывать средства в малые и новые предприятия может объясняться их более низкими ожиданиями относительно прибыли. По сравнению с венчурными капиталистами они просят только 20% и 25% от собственности компании, иногда даже меньше. Другая причина заключается в том, что они снижают суммы заимствований, в среднем $330 000.
Последние мысли
Альтернативное финансирование является хорошим источником капитала для МСП и стартапов, у которых еще нет устоявшейся бизнес-истории и стабильного денежного потока. Тем не менее, соблюдать крайнюю осторожность все же рекомендуется. Остерегайтесь хищнической деловой практики и мошенничества, нацеленных на небольшие и новые компании. Что еще более важно, избегайте использования средств без надлежащего выполнения юридической работы. Если вы в замешательстве и неуверенности, всегда обращайтесь за профессиональной помощью.
(тегиToTranslate)альтернативное финансирование для МСБ и стартапов